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浅谈信用卡套现注意事项和银行机构风控政策解读

信用卡中心2021-04-11pos机办理人已浏览

  问题一:套现管到什么尺度好?

  答:银行对于套现者都有自己的一个考虑,至于管到什么尺度,每个银行都有自己的算盘,就像民生银行现在觉得积分太亏了,那它就不让你对接第三方机构,我知道我控制不了你去做消费,有些市场我管控不了,但是你想从我这套现拿积分,这个通道就被封掉了。

  问题二:怎么识别套现交易呢

  答:信用卡套现是有几个要点考虑的,一般总结来说有以下的维度大家可以考虑:

  *交易额:交易额为整数,单笔交易额巨大;

  *交易频次:每期消费笔数(阀值&消费金额/额度)=阀值

  *交易周期:每月交易频数少,但每月都有大额交易,交易多出现在账单之后;还款之后,n天内累计消费金额+取现金额,超过最高还款百分比阀值的;

  *交易地点:特定交易地点连续多次超过交易限额,1小时之内在多地消费;

  *额度使用率:多月不分期的情况下额度使用率>阀值;

  *低零扣率交易占比;

  *账户额度:不同额度等级的上述表现

  问题三:为什么代偿市场慢慢萎缩了呢?

  答:第一.代偿市场本来就不是一个好生意,首先它提供不了比信用卡更低的利率,因为它资金成本太高了,银行的资金成本年化率大概也就5%左右,信用卡代偿提供不了;

  第二.真正去做代偿的人群其实风险挺高的,后期的不良处理成本也高。

  问题四:现在快捷支付和卡组织、银行怎么分刷卡手续费呢

  答:回答不了,肯定有利益分成,比例的话没真正去做过研究。

  问题五:现在信用卡刷卡费率不低的情况下,靠套现去赚积分意义有多大?

  答:刷卡手续费是商户出的,不是持卡人出的,所以对于持卡人来讲,刷卡刷的只是正常交易,比如买了一个手机3千块钱,还的就是3千块钱,不用还手续费,刷了3千块钱就有3千积分,积分积累的越多,银行商城的权益就越大,信用卡越有价值。

  问题六:银行接这种分期还信用卡渠道的客户怎么做风控呢

  答:首先银行肯定是欢迎持卡人去做分期的,手续费的分期收入对于银行来说还是大头的,越多的人来做分期,而且按时还款的话,银行才有得赚。所以,对于信用卡分期银行是不会做什么管控的,而且还会做一些营销手段,比如说你一直在做消费,我给你的分期打个折,促进你去分期,那怕我在你身上赚得少一点。但是我能在你身上赚钱就可以了,它只会对什么做风控呢,比如说我认为你这个人将来肯定会做逾期,会还不上钱了,两三年后,你可能还会对我带来不良影响,那这种人可能会一些风控,但是说到底卡给发给他了,额度也授给他了,他什么时候用,可能现在办了没用,一年后失业了就会用了,这个时候很难识别他的风险。

  问题七:那怎么有效对套现客户做复核呢?

  答:在银行,信用卡团队里面,其实我们都有一个审批团队,跟互联网做风控的不太一样,互联网可能利用的大多是大数据,但是信用卡对于这种线下审核,人工审核还是非常注重,也就是说还是有一定的资源,有一定的规模的人去做这个事情,但是银行真正去做管控的时候会花多大的人力去做,就是另外一个层面的事情了,想做复核还是挺容易的,比如说我认为你套现了,我要求你提供交易凭证,你提供不出来,我就以为你在套现。其实信用卡本身是一个非常严密的业务,大家可以去看信用卡章程跟合约,银行在给你发信用卡的时候,就已经为后续有可能发生的事情跟对你采取的措施全部写在里面了,就为了防止以后会有法律纠纷。

  问题八:关于整治对策方面,目前各大金融机构有什么对策呢?

  答:从银行明面上来讲的话,一方面像前面讲的积分一样,你套现拿积分,我可能就不让你拿到积分了,这样可以防止我银行自己的损失,你套现可以给我带来效益,但是积分对于银行来说也是成本,所以银行会关注这一方面,另外一方面包括银联会最近也出了一个文,说有可能要大家防范这种不良抬头的风险,那在这个节骨眼上,不良指标对于银行来讲是第一指标,业务,营业额,利润不是第一指标,所以,银行肯定会收紧它的风险政策。

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